Gefragt von: Bob Park
Lohnt sich ein Aktienkaufplan für Mitarbeiter?
Sind ESPPs gute Investitionen? Diese Pläne können großartige Investitionen sein, wenn sie richtig eingesetzt werden. Der Kauf von Aktien mit einem Preisnachlass ist sicherlich ein wertvolles Instrument zur Vermögensbildung, birgt aber auch Investitionsrisiken, die Sie berücksichtigen sollten. Ein ESPP-Plan mit einem Preisnachlass von 15 % bringt effektiv eine sofortige Kapitalrendite von 17,6 %.
Gibt es eine Haltefrist für das ESPP?
Laut der NASPP-Umfrage zu inländischen Aktienplänen 2017 haben 22 % der qualifizierten ESPPs und 31 % der nicht qualifizierten ESPPs eine vorgeschriebene Haltefrist, die häufig zwischen sechs Monaten und zwei Jahren liegt.
Was ist ein disqualifizierender ESPP?
Disqualifizierende Veranlagung:
Sie haben die Aktien innerhalb von zwei Jahren nach dem Angebotsdatum oder innerhalb eines Jahres oder weniger nach der Ausübung (Kaufdatum) verkauft. In diesem Fall wird Ihr Arbeitgeber das Schnäppchenelement als Vergütung auf Ihrem Formular W-2 ausweisen, so dass Sie diesen Betrag als normales Einkommen versteuern müssen.
Wie vermeiden Sie die Doppelbesteuerung von ESPP?
Um eine Doppelbesteuerung der 20 Dollar zu vermeiden, müssen Sie eine Anpassung auf dem Formular 8949 vornehmen. Die verbleibenden 10 $ werden als Kapitalgewinn besteuert. Bei Aktien, die im Rahmen eines Mitarbeiterbeteiligungsprogramms erworben wurden, hängt die Anpassung davon ab, wie lange Sie die Aktien nach dem Kauf halten.
Sollte ich meinen Aktienkaufplan für Mitarbeiter voll ausschöpfen?
Die meisten Menschen, die Zugang zu einem Mitarbeiteraktienkaufplan haben, sollten ihn unbedingt nutzen, ihn ausschöpfen und sofort verkaufen. Dies garantiert Ihnen eine jährliche Rendite von fast 30 % auf Ihr Geld.
Wie viel sollten Sie in den Aktienkaufplan für Mitarbeiter einzahlen?
Wenn Sie noch nie einen Beitrag zum ESPP Ihres Unternehmens geleistet haben, wählen Sie einen Prozentsatz Ihres Gehalts, der Ihnen angenehm ist (vielleicht 1-5 % Ihres Gehalts). Dies wird Ihnen helfen, sich mit der Funktionsweise des ESPP vertraut zu machen und gibt Ihnen das Vertrauen, den Prozentsatz später zu erhöhen.
Wie lange dauert es, bis ein ESPP ausübbar wird?
Die Unternehmen machen Ihre Optionen oft im Laufe der Zeit verfügbar. Das bedeutet, dass Sie im ersten Jahr vielleicht 20 % besitzen. Nach dem zweiten Jahr dann 50 %, bis Sie zu 100 % unverfallbar sind. Der Zeitplan hängt vom jeweiligen Unternehmen ab.