Gefragt von: Owen Jazzy
Die Quintessenz. Die Umwandlung in eine Roth IRA ist einfacher denn je. Sie können einen Teil oder das gesamte Guthaben Ihrer traditionellen IRA oder Ihres vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkontos auf eine Roth IRA übertragen, unabhängig von Ihrem Einkommen. Sobald die Umwandlung abgeschlossen ist, können Sie sich selbst beglückwünschen.
Was passiert, wenn Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln?
Wenn Sie von einer traditionellen IRA zu einer Roth IRA wechseln, müssen Sie einen Kompromiss eingehen. Die Umwandlung ist mit einer – möglicherweise hohen – Steuerbelastung verbunden, aber Sie können in Zukunft steuerfreie Abhebungen vom Roth-Konto vornehmen.
Können Sie in eine traditionelle IRA einzahlen und dann in eine Roth IRA umwandeln?
Eine Umwandlung kann Sie in eine Roth IRA bringen – auch wenn Ihr Einkommen zu hoch ist. Die Umwandlung wäre Teil eines zweistufigen Verfahrens, das oft als „Hintertür“-Strategie bezeichnet wird. Zunächst zahlen Sie Ihren Beitrag in eine traditionelle IRA ein, für die es keine Einkommensgrenzen gibt. Dann verschieben Sie das Geld in eine Roth IRA, indem Sie eine Roth-Konversion durchführen.
Kann ich nach der Prolongation Beiträge zur Roth IRA leisten?
Die mit den Beiträgen nach Steuern verbundenen Erträge sind Vorsteuerbeträge auf Ihrem Konto. Daher können Beiträge nach Steuern in eine Roth IRA übertragen werden, ohne dass auch die Erträge einbezogen werden.
Kann ich Geld von einer Rollover IRA in eine Roth IRA übertragen?
Mit einer Roth IRA-Umwandlung können Sie einen Teil oder Ihr gesamtes Altersvorsorgekapital aus einer traditionellen IRA, Rollover IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA oder 401(k) in eine Roth IRA umwandeln.
Muss eine Prolongation einer traditionellen IRA auf eine andere IRA durchgeführt werden?
Wenn Sie eine Stelle aufgeben oder eine neue Stelle antreten, müssen Sie Ihr Rentenkonto möglicherweise in eine IRA umwandeln, um seinen steuerlich begünstigten Status zu erhalten. Die Übertragung muss innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der Mittel aus dem alten Konto erfolgen, und es kann nur eine Übertragung pro Jahr stattfinden.
Können Sie einen Beitrag zu einer Rollover-IRA leisten?
Ja. Allerdings sind die Beiträge auf 6.000 $ pro Jahr begrenzt (7.000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Wenn Sie eine Roth IRA für Ihren Rollover gewählt haben, kann Ihre Beitragskapazität aufgrund Ihres Einkommens weiter eingeschränkt sein.
Ist Roth im Jahr 2021 noch erlaubt?
Die Mega-Backdoor Roth ermöglicht es Ihnen, bis zu 38.500 Dollar nach Steuern in eine Roth IRA oder Roth 401(k) im Jahr 2021 zu stecken, und 40.000 Dollar.
Ist Roth im Jahr 2022 noch erlaubt?
Ab März 2022 ist die Backdoor Roth IRA noch am Leben. Daher kann jeder Steuerzahler mit einem Einkommen von mehr als 214.000 USD, der verheiratet ist und eine gemeinsame Steuererklärung abgibt, einen traditionellen IRA-Beitrag nach Steuern leisten und dann möglicherweise eine steuerfreie Roth IRA-Umwandlung vornehmen.