Gefragt von: Andrea Rose
Auch wenn Ihr Arbeitgeber keinen 401(k)-Plan anbietet, können Sie dennoch für den Ruhestand sparen. Sie können Ihr Unternehmen auffordern, einen Pensionsplan einzurichten, oder ein individuelles Pensionskonto (IRA) eröffnen.
Kann man auch ohne 401k für den Ruhestand sparen?
Wichtigste Erkenntnisse. Wenn Sie keine 401(k) haben, beginnen Sie so früh wie möglich mit dem Sparen auf anderen steuerlich begünstigten Konten. Gute Alternativen zu einer 401(k) sind traditionelle und Roth-IRAs und Gesundheitssparkonten (HSAs). Ein Nicht-Ruhestandskonto kann höhere Erträge bieten, ist aber auch mit einem höheren Risiko verbunden.
Lohnt es sich, in eine 401k-Kasse einzuzahlen, wenn es keinen Zuschuss gibt?
Durch die steuerliche Absetzbarkeit Ihrer Beiträge, den Steueraufschub für Ihre Kapitalerträge und die Möglichkeit, einen unglaublichen Geldbetrag für Ihren Ruhestand anzusammeln, lohnt sich die Teilnahme an einem 401(k)-Plan, selbst wenn das Unternehmen keinen Zuschuss gewährt.
Was sind die Nachteile des Sparens für den Ruhestand in einem 401k-Plan Ihres Arbeitgebers?
Zu den üblichen Nachteilen von 401(k) gehören:
- Eine kleine oder nicht vorhandene Übereinstimmung mit Unternehmen.
- Hohe Gebühren im Zusammenhang mit dem Konto.
- Wenige Investitionsmöglichkeiten für Ihre Gelder.
- Eine Wartezeit, bis Sie Unternehmensbeiträge behalten können.
- Schwierigkeiten beim frühen Zugriff auf Gelder.
- Steuerliche Auswirkungen für Abhebungen.
15. September 2021
Können Sie Ihre eigene 401k ohne einen Arbeitgeber gründen?
401(k)-Pläne sind vom Arbeitgeber gesponserte Pläne, was bedeutet, dass nur ein Arbeitgeber (einschließlich Selbständiger) einen solchen Plan einrichten kann. Wenn Sie keine eigene Organisation (ein Unternehmen oder eine gemeinnützige Organisation) haben und nicht berufstätig sind, sollten Sie stattdessen einen Beitrag zu einer IRA erwägen.
Was passiert, wenn Sie keine Altersvorsorge haben?
Ohne Ersparnisse wird es schwierig sein, im Ruhestand denselben Lebensstil beizubehalten, den Sie in Ihren Arbeitsjahren hatten. Möglicherweise müssen Sie Anpassungen vornehmen, z. B. in ein kleineres Haus oder eine kleinere Wohnung ziehen, auf Extras wie Kabelfernsehen, ein iPhone oder eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio verzichten oder ein weniger teures Auto fahren.